相互宝，又有了一个新动作。8月31日新上线了一个公共交通意外互助计划，这是继大病互助计划，老年防癌计划，慢性病互助计划后，发布的第四个独立的互助计划。预估每月仅1元，就可以享受到最高万元的保障！这个互助计划，值得加入吗？今天远虑君就和大家聊聊。相互宝公共交通意外互助计划是什么，值得加入吗？选择意外险，还是互助计划？相互宝系列互助计划盘点一、相互宝公共交通意外互助计划是什么，值得加入吗？相互宝的公共交通意外互助计划加入规则及具体内容如下：1、什么情况下可以领到互助金？上表中可以看到，这款互助计划的内容十分简单，因航空意外、火车意外、轨道交通意外和客运汽车意外导致的身故或伤残，即可申领互助金。需要注意的是，条款对于公共交通意外的定义，即以乘客身份持有效客票，乘坐合法从事客运的营运交通工具期间遭受意外伤害。这就意味着以下这些情况，不在相互宝公共交通意外互助计划保障范围内：以非乘客身份发生意外，例如乘坐或驾驶私家车，乘务员、空姐等职业工作期间发生意外，互助计划都是不赔的；乘坐旅游包车、会议包车、婚庆包车、公司班车和救护车辆发生意外，互助计划不赔；行人被车撞，互助计划不赔。2、可以领到多少互助金？对于不同的公共交通意外，相互宝公共交通意外互助计划设有不同的互助金额：航空意外：最高互助金额万火车意外：最高互助金额50万轨道交通意外：最高互助金额50万客运汽车意外：最高互助金额20万根据意外伤害程度，互助金按照40%至%的比例赔付。申领互助金需要进行伤残程度鉴定，医院或认可鉴定机构进行。否则无法获得互助，已经分摊的钱也不会退还。医院指中华人民共和国国务院医院等级分类中的二级合格或者二医院，以及本互医院，但不包括以康复、护理、疗养、戒酒、戒毒或者类似功能为主要功能的医疗机构。3、需要分摊多少钱？互助计划都是0元加入，等到事故发生后，再由成员来分摊互助金，所以金额是不固定的。目前相互宝预估加入后每月仅需1元，条款中也承诺每期分摊金额不超过2元。即使按照最高金额计算，每月2期，1年下来也不超过48元，不过一顿饭钱。总的来说，这款互助计划有点像我们买火车票、买飞机票时附带的乘意险的长期版本。价格不是很贵，想加入的朋友还是可以加入一下。二、选择意外险，还是互助计划？同是保障意外风险，大家免不了会拿相互宝公共交通意外互助计划来和意外险作比较。再加上互助计划每年的支出会更少，是不是就可以替代意外险了呢？当然不能。和我们常见的意外险相比，这款互助计划还是略显单薄。1、覆盖场景有限首先，前文也提到，这款互助计划所涵盖的场景非常有限，只保四种公共交通意外。而意外险是没有这么多限制的。不管是乘坐公共交通还是驾驶私家车，不管是因为交通意外还是因为生活中的其他意外，譬如烧伤烫伤、跌倒损伤造成的伤害，意外险都可以赔。2、伤残只赔付1-7级意外险会按照伤残等级10-1级对应赔付10%-%的保额。而相互宝公共交通意外互助计划仅对1-7级伤残进行互助。差别有多大呢？我们就以胸廓损伤为例，在《人身保险伤残评定标准及代码》中，关于这一项的内容有以下几条：假设小远遭遇公共交通意外，导致4根肋骨骨折。如果购买的是万保额的意外险，则可获得10万的赔付；而若是只参加了互助计划，则因达不到伤残等级而无法获得补偿。7级以下属于轻度伤残，虽然不会严重影响到生活，在日常中却很常见。这一点来说，意外险做得更好。3、没有意外医疗责任一款保障全面的综合意外险，除了意外身故/伤残，一般还含有意外医疗责任。优秀的产品可以做到0免赔、不限社保范围、%报销。毕竟，很多时候发生意外不一定就会落下伤残，受点小伤的情况更为普遍，用到意外医疗的概率还是比较大的。这一点来说，也是意外险要更为实用。最后，还有最重要的一点，互助计划毕竟不是保险，不受合同保护，并不承诺可以获得确定的风险保障。不管是互助内容、互助规则、还是分摊金的设定，都有很大的不确定性，随时会变。仅靠互助转移风险，是不够的。所以，对于意外险和互助计划的选择，远虑君的建议是：如果你只想选一样：还是选择意外险，保障更为全面。不仅可以覆盖更多的风险场景，提升获赔概率，还能享有几万的意外医疗报销额度，非常实用。重点是价格还不贵，一年一百来块，就可以配置很好的意外保障了；如果你不差那几十块钱：都选。意外险做好基础保障，互助计划堆高身故保额，一年支出也就多个几十块，就能做到保障两手抓。尤其是上下班以公共交通为主或是经常全国各地出差、旅行的人群，建议在配置意外险的同时，也加入这个互助计划。三、相互宝系列互助计划盘点截至目前，相互宝一共出了4个互助计划，分别是：大病互助老年防癌计划慢性病互助计划公共交通意外互助可以看到，相互宝的互助领域从健康到意外，不断拓展。这里远虑君帮大家简单做个总结，几个互助计划，怎么选合适？大病互助计划：保障范围最广，加入人数最多，但要求也是最严的，适合60岁以下身体健康的人群；老年防癌计划：60-69岁高龄人群可加入，只保癌症，而且互助金也降低了一些，为10万；慢性病互助计划：适合年龄在59岁以下，身体不太好，有一些慢性病的人群加入。互助金最高有30万，到了60岁可无缝切换到老年防癌计划；公共交通意外互助计划：没有门槛，不需要健康告知，60岁以下都可以加入，保障四种公共交通意外，最高可申领万互助金。远虑君说马上就是十一长假了，想要加入相互宝公共交通意外互助计划的朋友可以趁早加入，还没有配置意外险的朋友也可以抓紧配置了。相互宝这一路走来，伴随着不少的争议。但这个平台确确实实让每一个参加者通过集体的力量提高了自身抵御风险的能力，发挥了其互助平台的作用，惠及了大众。只是，网络互助再好，也只能锦上添花，不能作为唯一保障。社保+互助+保险才能保障更全面，更长久。
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