前几天，一位网友给栗子讲了她家人最近经历的一起拒赔，问还有没有办法挽回？说实话，听完后我真的是百感交集又深感无能为力。目前唯一能做的，就是分享出来给大家提个醒，避免出现类似的错。网友说，出事的是她的丈夫张先生。有一天晚上他开车撞到绿化带，冲到对面马路上导致左腿截肢，如果拿不到赔偿款，家里的日子就没法过了。张先生是一名普通电工，而她是当地一家幼儿园的保育员，一个月都挣不了多少钱，现在由于疫情已经停工了好几个月，家里还有个刚上初中的女儿和大小便失禁需要人照顾的母亲。近段时间为了补贴家用，张先生用自家面包车给人送货，出事时就是在送完货回家的路上。出事后，他们一家原以为张先生所买的意外险可以赔付这一切，谁知道理赔结果让人大跌眼镜，这份保额万的意外险只报销了1万2的医疗费，至于截肢导致的残疾，一分没赔。保险公司给出的理由是：这份意外险只赔全残，不赔残疾。从她发过来的保险合同看，保障责任确实是意外身故、意外全残和意外医疗，没有意外残疾责任，也就是说意外身故或全残可以赔万，而张先生左腿截肢不符合全残的标准，只能算残疾，所以没法赔。网友问如果买的保残疾，能赔多少钱？按照《人身保险伤残评定标准》中的十级伤残，左腿截肢应该算七级伤残，一般来说可以赔保额的40%，即万赔40万。但由于张先生买的这份意外险只赔全残，不赔伤残，所以这40万是拿不到的。她继续追问如果保险公司不通融一下，那打官司行不行得通？实话实说，走法律渠道作用也不大，因为理赔时一切都是保险合同说了算，都已经白纸黑字写清楚了，我们和保险公司都得遵循。而且错在自己，不存在销售误导。我问她市面上有很多意外险都保障伤残，怎么偏偏就买了一款只保全残的呢？她说哪里懂这些啊，当时丈夫就觉得50块保万很划算，想都不想就买了。真的是挺无奈的，因一字之差错失40万理赔金！保险这么专业的产品，如果自己不懂真的一定要找专业的人指导或者直接向代理人经纪人投保，毕竟事关理赔。所以啊，有些错代价真的很大，哪怕是价格便宜的意外险也不能瞎买，一定要看清楚具体条款，一些小细节也会影响理赔结果。像这位网友亲身经历的，尽管只是一字之差但赔付可是差之千里。接下来，我就从意外险的四大责任（意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴）入手，盘点一下投保意外险需要格外注意的几个关键点：1.意外身故是指因为意外情况导致人没了，保险公司给付保险金，一般是买了多少就赔多少。不过，有两点是一定要注意的，一是看清楚是否包含猝死责任，因为猝死属于疾病导致的死亡，大部分意外险是不赔的，只有少部分能赔。像这种明确写着“猝死”责任的，猝死就可以赔。二是看清楚各项意外身故责任的保额，因为有些号称万保额的意外险，可能只有在某些特定的意外身故，才能赔万。比如航空等意外身故，可赔万，但像自驾车、客运公交等只赔30万，而像失足坠落、走路被车撞等一般意外事故也只赔50万。所以，一定要特别留神，看清楚每项意外身故责任的保额再根据需求选择。2.意外伤残与全残一定要注意，全残不等于伤残。虽然很多意外险都含有伤残保障责任，但有些是保“全残”，有些是保“伤残”。别看只有一字之差，其中的区别可不小。一般来说像这种，保险责任上只写着“身故或全残保险金”，那么就只保“身故”和“全残”，赔付%保额。而像这种写着“意外身故保险责任”和“意外伤残保险责任”，那么就保身故、全残和残疾。因为根据伤残等级（分1到10级）的赔付比例，最严重的1级伤残赔%保额，2级残疾赔付90%保额，3级残疾赔付80%保额，依次递减。即达到1级伤残，赔付的金额就相当于全残的金额。由此可见，伤残责任的范围要比全残责任宽得多，而赔付的概率也要大很多，所以买意外险时最好是买保障身故和伤残责任的。能够保伤残，这也是意外险区别于寿险的最大区别，毕竟对于很多家庭来说伤残比死亡更可怕，更需要钱。3.意外医疗身故、伤残、全残，这些赔付都是一次性给付保险金的，如果意外事故没有达到伤残或全残，就必须靠意外医疗报销来搭救，比如运动导致韧带撕裂、意外骨折等。像前文说到的张先生，尽管没有拿到40万理赔金，但靠意外医疗也报销了1万2的医疗费，减轻一部分家庭负担。意外医疗报销，一般包含门诊报销，通常是指意外发生后天内的所有合理且必须的费用，有一些是天。不过，还有四点需要注意，这直接关系到能报销多少钱。首先是医疗保额，就是一年最多可以帮我们报销的钱，从几千到几万都有，当然了自然越高越好。其次是免赔额，就是扣除一定额度后才能报销，那自然是越低越好。此外是报销范围，即能否报销自费药，自然是能够报销医保目录外费用的最好。最后是报销比例，即社保范围内能报销多少，有些产品可以报销%的费用，有些只能报80%，那自然也是越高越好。4.住院津贴我们都知道，医疗险是补偿型的，一般能报销的费用不会超过实际花费。也就是说，万一遇上住院，不仅要医疗费还得请假，相当于双重损失。这时候，住院津贴就能派上用场，一般是50-元/天，住院几天就补贴几天的钱，所以也可称为误工补贴。当然了，有的设有免赔天数（一般3天），并且规定单次赔付天数（一般天）和全年赔付天数。可根据自己的需求而选择。5.责任免除意外险条款中也会有特别标记的责任免除部分，选购时也一定要看清楚。比如食物中毒，意外险一般是不保的，但如果认定同时进食的人中有3人或3人以上发生食物中毒，也能被认定是意外事故，可以理赔。由于价格便宜，意外险很多时候是我们入手的第一份保险，虽然看似简单，但其实一点都不简单。要记住，只有在源头上认清产品，才能在日后避免一些理赔纠纷，切切实实把钱用在刀刃上，得到实实在在的保障！希望大家都能够看清上面提到的一些“坑坑洼洼”，然后根据自己的实际需求，找到适合的产品。
转载请注明：http://www.pilaoxingguzhe.com/pzzd/11745.html
当前位置： 疲劳性骨折 > 疲劳骨折诊断 > 因一字之差,我错失40万理赔金栗子
