辽宁白癜风医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdflx/191014/7534559.html01为什么有些保险销售，不愿意卖人身意外险
一般一个人生意外险，便宜的只要几块钱，贵的几百块。甚至50万元起的保额，只要不到就能到买到。但是就是有些保险销售不愿意给你推荐，甚至有些还会怂恿你买返还型的人生意外险。每年几千的保费，虽说到期回返还，但是有限的保额、尴尬的保障，其实很不值。究其本质，还是卖意外险不赚钱，吃力不讨好。你说让一个保险代理人跟你费尽了嘴皮子，结果佣金只赚个几块钱或者几十块钱，有多少人愿意这么干呢？那究竟意外险在保险中是个什么样的位置呢？它又扮演了怎样的角色呢？我来为各位分析下~
02你想买保险吗？
最近银保监的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》对外了，朋友圈关于围绕重疾产品条款可能升级的内容也越来越多了。很多人也由此产生了触动，在犹豫该不该买保险？还要买什么样的保险？重疾险是什么？十分不建议在你不懂保险的情况下，去购买任何保险产品。这种情况下，产生的后悔案例，实在是数不胜数。所以一定要明白保险、懂保险，你才能买保险。那有没有直观简单的方法，让我们可以懂或者明白这些保险呢？我的答案是有！让我来为你逐一介绍吧。
03保险产品的分类
首先，常见的人身保险产品有4种，这4种基本已经涵盖我们身边所涉及的99%的保险产品。主要分为：意外险、医疗险、重疾险、寿险。举几个例子比如网红产品的百万医疗险，它是属于医疗险；比如每个小朋友去学校买的学平险，它是属于意外险；
04保险的配置顺序
保险产品的配置顺序是有通用准则，一般都是建议按以下顺序来配置：意外险医疗险重疾险寿险至于配置多少比例，其实业界并没有公认的标准配置方法。所以我的建议可以参考当前家庭的可支配收入决定每年的保费支出（注意是每年），进而再决定相应保费的分配。
05天生具备多重保障的“意外险”
基于保险产品配置的先后顺序，今天先给大家介绍下每个要买保险的人，都需要先配置的“意外险”吧。什么是意外险？所谓意外险，是指在保险期限内，遭受意外伤害时，获取保额赔偿。请注意比如类似中暑的突发疾病、自残等行为，同时一般都是身体伤害，才属于意外险的范畴。比如交通意外、意外摔伤等。意外险一般能保什么？意外险的保障其实主要有3大类1.意外身故就是俗称挂了，而且一般必须是因为意外导致身故的，保险公司才会支付保额给你指定的受益人。这是确实是最常见的意外险保障内容，但并不建议作为主要参考的保障内容（航空意外险除外，这种意外基本只有身故一种结果）。2.意外伤残（一般按十级比例赔付）在意外发生后，产生了类似胳膊、手臂、手指等缺失之类的损伤时，会有一个专业机构给予评估相应伤残比例。保险公司会依据伤残比例去赔付，比如1级伤残最严重，赔付保额的%，2级伤残赔90%，3级伤残赔80%，依次类推，直到10级伤残，赔付10%。由于这类保障其实本质是补偿性质的赔付，本身赔付虽然不会修复已经造成的伤害，但是出于对未来生活的考虑，强烈建议作为主要参考的保障内容之一。3.意外医疗遭受意外后，医院治疗的医疗费用赔付。一般都会扣除医保报销范围后，保险公司给予赔付。考虑到医疗险和意外险的常规组合配置，意外医疗的保额建议控制在1万以上。同时意外住院津贴可以作为必选的责任考虑，一般都在天-天/年。有些险种配额外配置疾病住院津贴，如溢价合理，建议配置。4.其它目前市场还会有面向很多专项人群或特殊场景的意外险，比如针对老人骨折、脱臼的、个人美牙的等等，这个看个人需要，按需确定保障内容和保费支出。
06出事了，意外险能赔偿多少呢？
不同的意外险，它的赔偿金额是不同的。比如在相同的价格下，坐飞机的赔偿保额都是数百万起，甚至上千万。但是公交车、火车等的赔偿额度一般只有几十万。保险公司是十分精明的，它们会基于意外发生的概率和历史赔偿情况，来确定保险的价格和赔偿额度。但注意，每个保险公司计算方式是存在差异，不是每家对同一个风险的定价是一样的。以Y安保险的老人意外险为例，前年产品身故保额都是10万、20万，结果上线1年多，赔穿了。现在呢，保费涨了不少，身故的保额也只有2万。所以很多好的产品，一直都是且买且珍惜。（下文会描述，如何选择更好的意外险）
07那如何选到好的意外险呢？
1.保险公司不会告诉你的“买意外险的必备条件”：保障尽量全面，身故、伤残(必须逐级均有）、医疗（必须带意外医疗，有住院津贴更好），以上缺一不可；保单生效期越短越好，便于产品的保障衔接；保额建议50万起，保费不超过元（按需购买）；不买返还、不买长期；2.必须进行产品比价产品比价！真正的好产品是不怕比价的。我这里说的比价，不是单纯的比价格。先对比产品的保障内容、保额进行筛选比较；在相同的情况下，优先选择保费更低的产品。如果保障内容、保额、保费差不多的情况，优先选择大品牌的保险产品。
08总结
最后也再补充3点，1.简单做个产品比价或者找个靠谱的保险代理人，找到好的意外险是很容易；2.意外险属于更新迭代较快的产品，大都属于大型保险公司的获客型产品，每年一次对比是非常有必要的；3.意外险作为第一配置的险种，建议人人配置；4.愿意给你推荐意外险的保险代理人或业务员，请务必珍惜；()看小道来叨叨保险。^-^感谢点赞、
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